Artisans du bâtiment · Multirisque
Multirisque artisan du bâtiment : local, matériel et outillage
Votre décennale et votre responsabilité civile couvrent les dommages que vous causez aux autres. Votre atelier, vos outils, votre stock et votre activité elle-même ne sont protégés que par une multirisque professionnelle. EMOND CONSEILS l’étudie avec vous, à distance, partout en France.
L’essentiel
- Décennale et RC ne couvrent pas vos propres biens : local, machines, outillage, stock.
- Une multirisque couvre vos biens contre l’incendie, les dégâts des eaux, le vol et le bris, avec les événements climatiques et les catastrophes naturelles.
- L’outillage sur les chantiers et dans le véhicule demande une extension : sans elle, il n’est en général couvert qu’au local.
- La perte d’exploitation compense la marge perdue quand un sinistre arrête votre activité.
Pour l’ensemble de vos assurances, voir notre page artisans du bâtiment.
Ce que couvre une multirisque
| Garantie | Ce qu’elle couvre | Point de vigilance |
|---|---|---|
| Incendie, explosion, foudre | Local, matériel, stock | Les montants assurés doivent suivre la valeur réelle |
| Dégâts des eaux | Local et contenu | Vérifiez les exclusions liées au défaut d’entretien |
| Tempête, grêle, poids de la neige | Local et contenu | La tempête est obligatoirement comprise ; la grêle et la neige le sont en général |
| Catastrophes naturelles | Les biens assurés contre l’incendie ou d’autres dommages | Après un arrêté de catastrophe naturelle, avec une franchise réglementaire |
| Vol et vandalisme | Matériel et stock au local | Conditions de protection : serrures, alarme, effraction |
| Bris de machine | Machines fixes de l’atelier | Souvent en option |
| Matériel sur chantier et dans le véhicule | Outillage hors du local | Extension à part, avec ses propres conditions |
| Perte d’exploitation | Marge et frais fixes pendant l’arrêt | Seulement après un sinistre garanti, sur une durée limitée |
| Responsabilité du locataire | Dommages au local loué | Souvent exigée par le bail |
Vous travaillez depuis chez vous ?
Beaucoup d’artisans rangent leur matériel dans leur garage ou y entreposent leur stock. Votre assurance habitation ne couvre en général pas les biens professionnels : déclarez cette activité à votre assureur habitation, ou assurez votre matériel par un contrat professionnel.
Assurez la bonne valeur
Si la valeur de vos biens dépasse le montant assuré, l’indemnité est réduite en proportion, sauf clause contraire : c’est la règle proportionnelle de capitaux. Faites l’inventaire de votre matériel et de votre stock, gardez les factures et des photos, et mettez les montants à jour quand vous investissez. Vérifiez aussi si le remboursement se fait en valeur à neuf ou après déduction de la vétusté.
Le vol d’outillage : lisez les conditions
Un fourgon fracturé pendant la nuit, une cabane de chantier forcée : la garantie vol dépend de conditions précises. Avant de signer, vérifiez :
- si le vol dans le véhicule est couvert la nuit, et à quelles conditions : stationnement dans un local fermé, effraction constatée ;
- si le matériel laissé sur le chantier est couvert, et dans quel type de local ;
- le plafond par objet et le plafond global ;
- la franchise.
Après un vol, portez plainte sans attendre et gardez les factures. Marquer votre outillage aide aussi à le retrouver.
Matériel loué : qui l’assure ?
Une nacelle, une mini-pelle ou un échafaudage loués restent sous votre garde : le loueur peut vous réclamer le bris ou le vol. Lisez le contrat de location (garantie proposée par le loueur, franchise) et vérifiez ce que couvrent vos propres contrats. Un engin loué doit aussi être assuré en responsabilité civile, comme tout véhicule. → Véhicules et engins
Perte d’exploitation ou prévoyance ?
La perte d’exploitation joue quand un sinistre garanti, comme l’incendie de l’atelier, arrête ou réduit votre activité. Votre propre arrêt de travail, pour maladie ou accident, relève de la prévoyance. → Protection du dirigeant
Les pièces à préparer
- Votre immatriculation et la description de votre activité.
- La description de votre local : adresse, surface, propriétaire ou locataire, protections (serrures, alarme).
- L’inventaire de votre matériel et de votre stock, avec une valeur.
- Votre chiffre d’affaires et votre marge, pour la perte d’exploitation.
- Vos antécédents : relevé de sinistres de vos contrats actuels.
Ce qui fait varier le prix
Votre cotisation dépend des valeurs assurées, de votre local (surface, construction, protections, situation), des garanties choisies (vol, bris de machine, outillage hors du local, perte d’exploitation), de la franchise et de vos sinistres. Il n’y a pas de tarif standard : seule une étude donne un montant fiable.
Votre étude avec EMOND CONSEILS
Un appel découverte de 15 minutes, ou le formulaire en deux étapes : métier et situation, puis coordonnées.
Le point sur vos biens, votre local et vos contrats actuels, pour éviter les trous et les doublons.
La consultation des assureurs partenaires qui acceptent votre profil.
Une proposition expliquée (garanties, montants, franchises, exclusions), signée en ligne.
Partout en France à distance, et sur place dans la Marne et les départements voisins.
Questions fréquentes
Mon outillage a été volé dans mon fourgon la nuit : suis-je couvert ?
Seulement si votre contrat couvre le matériel dans le véhicule et que ses conditions sont remplies : souvent une effraction, parfois un stationnement dans un local fermé. Vérifiez-les dès maintenant.
Ma décennale couvre-t-elle mon atelier ?
Non. La décennale couvre les ouvrages que vous construisez pour vos clients, pas vos propres biens.
Mon bail impose une assurance : laquelle ?
En général, votre responsabilité de locataire, et parfois le recours des voisins : votre multirisque peut les inclure.
Je suis auto-entrepreneur : ai-je besoin d’une multirisque ?
Ce n’est pas obligatoire, mais votre outillage est votre outil de travail : un vol peut arrêter votre activité. Une formule limitée au matériel peut suffire au démarrage.
Les catastrophes naturelles sont-elles couvertes ?
Oui, dès que vos biens sont assurés contre l’incendie ou d’autres dommages, après la publication d’un arrêté de catastrophe naturelle, avec une franchise réglementaire.
Faites étudier votre multirisque
Un appel de 15 minutes suffit pour faire le point sur vos biens et vos contrats actuels.
Une demande d’étude ne vaut ni souscription ni attestation. Toute proposition dépend de l’acceptation de l’assureur.
Références : Code des assurances, articles L121-5 (règle proportionnelle), L122-7 (tempête) et L125-1 (catastrophes naturelles).