Optimisez le patrimoine de votre entreprise
Épargne salariale, retraite dirigeant, trésorerie : des solutions de placement pensées pour les entreprises et leurs dirigeants.
Épargne salariale
Un dispositif désormais obligatoire pour de nombreuses entreprises
Depuis le 1er janvier 2025, les entreprises rentables de plus de 10 salariés doivent mettre en place au moins un dispositif de partage de la valeur (participation, intéressement, prime de partage de la valeur, ou abondement sur PEE/PERECO). L’épargne salariale bénéficie déjà à 13,3 millions d’épargnants, pour un encours total de 220,7 milliards d’euros en juin 2025.
Au-delà de l’obligation légale, la mise en place d’un PEE ou d’un PERCOL associé à un abondement reste un levier d’attractivité et de fidélisation important, avec une fiscalité avantageuse tant pour l’entreprise que pour le salarié.
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Retraite dirigeant (PER)
Le PER individuel, l’outil retraite des TNS
Contrairement aux salariés qui bénéficient d’un PER collectif, les dirigeants relevant du statut TNS (travailleurs non-salariés) doivent le plus souvent se constituer une retraite complémentaire par eux-mêmes. Le PER individuel, qui a remplacé le contrat retraite Madelin pour les nouvelles souscriptions depuis le 1er octobre 2020, permet de déduire les versements du bénéfice imposable, dans la limite d’un plafond légal propre aux indépendants, tout en préparant un complément de revenu pour la retraite. Un ancien contrat Madelin peut y être transféré.
Le montant des cotisations peut être ajusté chaque année selon les résultats de l’entreprise, ce qui permet de lisser l’effort d’épargne et l’avantage fiscal en fonction de la conjoncture.
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Placement de trésorerie
Faire fructifier les excédents sans les immobiliser
Lorsque l’entreprise dispose d’une trésorerie excédentaire durable, plusieurs solutions permettent de la valoriser plutôt que de la laisser dormir sur un compte courant : le compte à terme, dont le taux est fixé à la souscription selon la durée, ou le contrat de capitalisation, qui associe fonds euros et unités de compte plus dynamiques, comme des SCPI (rendement moyen des SCPI de 4,91 % en 2025).
Le choix du support dépend avant tout de l’horizon de placement (trésorerie de précaution ou excédent structurel) et de la tolérance au risque acceptée pour la trésorerie de l’entreprise.
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Prévoyance dirigeant
Protéger le patrimoine du dirigeant et de sa famille
En cas de décès ou d’invalidité, un dirigeant relevant du statut TNS n’a souvent ni les protections d’un salarié, ni de couverture chômage. Au-delà du revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail, un contrat de prévoyance dirigeant permet de constituer un capital décès dédié à la famille et de sécuriser la transmission ou la continuité de l’entreprise (rachat de parts, indemnisation d’un associé).
Le contrat, éligible à la déduction Madelin sous conditions, doit être dimensionné selon les revenus du dirigeant, ses charges personnelles et les besoins de continuité de l’entreprise en son absence.
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