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Construisez votre avenir financier
Assurance-vie, epargne retraite, SCPI : nous vous aidons a batir une strategie patrimoniale adaptee a vos objectifs.
Assurance-vie
Le placement préféré des Français, toujours en tête
Fin décembre 2025, l’encours total placé en assurance-vie dépasse pour la première fois les 2 000 milliards d’euros (2 107 milliards, +6,1 % sur un an). Les épargnants y ont versé 192,1 milliards d’euros sur l’année, un flux inédit depuis 2011, pour une collecte nette de +50,6 milliards d’euros.
Un outil de transmission autant que d’épargne
Au-delà du rendement, l’assurance-vie conserve un cadre fiscal avantageux après 8 ans de détention et une fiscalité successorale spécifique (abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans). Le choix de la répartition fonds euros / unités de compte doit être ajusté à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.
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Épargne retraite (PER)
Un succès confirmé depuis la loi PACTE
Le Plan d’Épargne Retraite franchit fin 2025 le cap des 150,4 milliards d’euros d’encours (+20 % sur l’année, +46 % en deux ans), pour 12,9 millions de titulaires. Le PER individuel en représente la part la plus importante avec 88,5 milliards d’euros et plus de 5 millions de titulaires.
À la retraite, le capital ou la rente issus du PER peuvent être perçus selon des modalités choisies à l’entrée ou à la sortie : sortie en capital (totale ou fractionnée), en rente viagère, ou un mix des deux.
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Épargne disponible
La disponibilité avant la performance
Livret A, LDDS, LEP : ces livrets réglementés restent la première étape de toute stratégie patrimoniale, pour constituer une épargne de précaution mobilisable à tout moment. Fin 2025, l’encours du Livret A atteint 436,9 milliards d’euros et celui du LDDS 165 milliards d’euros, avec un taux de rémunération de 1,70 % net depuis août 2025.
Une fois ce matelas de sécurité constitué (généralement 3 à 6 mois de charges courantes), il devient pertinent d’orienter le surplus vers des supports plus rémunérateurs mais moins liquides, comme l’assurance-vie ou les SCPI.
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Investissement immobilier (SCPI)
Investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion
Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) permettent d’accéder à un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, commerces, santé, logistique…) à partir de quelques milliers d’euros, avec une gestion locative déléguée. En 2025, le rendement moyen pondéré des SCPI s’établit à 4,91 %, en progression de 0,19 point sur un an, pour une collecte brute de 5,5 milliards d’euros (+17 %).
La détention peut se faire au comptant, à crédit (effet de levier), ou via l’assurance-vie (fiscalité et liquidité facilitées). Le choix dépend de votre horizon d’investissement, de votre situation fiscale et de votre capacité d’endettement.
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