Construisez votre avenir financier
Assurance-vie, PER, SCPI en unités de compte : nous vous aidons à bâtir une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs.
Assurance-vie
Le placement préféré des Français, toujours en tête
Fin décembre 2025, l’encours total placé en assurance-vie dépasse pour la première fois les 2 000 milliards d’euros (2 107 milliards, +6,1 % sur un an). Les épargnants y ont versé 192,1 milliards d’euros sur l’année, un flux inédit depuis 2011, pour une collecte nette de +50,6 milliards d’euros.
Un outil de transmission autant que d’épargne
Au-delà du rendement, l’assurance-vie conserve un cadre fiscal avantageux après 8 ans de détention et une fiscalité successorale spécifique (abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans). Le choix de la répartition fonds euros / unités de compte doit être ajusté à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.
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Épargne retraite (PER)
Un succès confirmé depuis la loi PACTE
Le Plan d’Épargne Retraite franchit fin 2025 le cap des 150,4 milliards d’euros d’encours (+20 % sur l’année, +46 % en deux ans), pour 12,9 millions de titulaires. Le PER individuel en représente la part la plus importante avec 88,5 milliards d’euros et plus de 5 millions de titulaires.
À la retraite, le capital ou la rente issus du PER peuvent être perçus selon des modalités choisies à l’entrée ou à la sortie : sortie en capital (totale ou fractionnée), en rente viagère, ou un mix des deux.
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Épargne disponible
La disponibilité avant la performance
Livret A, LDDS, LEP : ces livrets réglementés restent la première étape de toute stratégie patrimoniale, pour constituer une épargne de précaution mobilisable à tout moment. Fin 2025, l’encours du Livret A atteint 436,9 milliards d’euros et celui du LDDS 165 milliards d’euros. Leur taux de rémunération est de 1,70 % net depuis le 1er août 2026.
Une fois ce matelas de sécurité constitué (généralement 3 à 6 mois de charges courantes), il devient pertinent d’orienter le surplus vers des supports plus rémunérateurs mais moins liquides, comme l’assurance-vie, qui peut elle-même accueillir des SCPI en unités de compte.
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L’immobilier dans votre assurance-vie (SCPI)
Investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion
Logées dans un contrat d’assurance-vie, de capitalisation ou un PER sous forme d’unités de compte, les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) donnent accès à un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, commerces, santé, logistique…) sans gestion locative à assurer. En 2025, le rendement moyen pondéré des SCPI s’établit à 4,91 %, en progression de 0,19 point sur un an, pour une collecte brute de 5,5 milliards d’euros (+17 %).
Nous les proposons uniquement au sein de contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou de PER : vous profitez du cadre fiscal du contrat, et la disponibilité des sommes dépend de ses conditions. Leur part dans votre allocation se décide selon votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
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